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香港公司注册

香港公司银行账户日常维护

发布时间:2020-10-19点击量:8

近一两年以来很多香港银行账户被冻结甚至关闭。而在香港汇丰和恒生银行开设银行账户的客户来说,更是如此。不少客户反映,每次接到银行电话,都如履薄冰,生怕哪里回答不好。影响到公司账户被停或者被关。而申请香港银行新账户的难度又增加了不少。针对香港银行近期对公司账户进行严格审查工作,为能更好地帮助您管理公司账户,整理了一些您可能需要注意的问题。有客户会收到汇丰、恒生银行通知要求配合的尽职调查,而尽职调查一般分为两种形式:常规性更新和针对性调查。

 

香港公司银行常规性更新,一般是通过电话咨询或邮件形式联系客户,填写银行客户背景表格,并要求提供个人证件、公司注册文件、近期财务报表等基本文件。这只是银行的常规例行工作——账户年审。由于银行用户多,银行人手不足等问题。银行已经从刚开始的每年一审,逐渐变成两年一审,通过客户生意模式等信息的备案与更新,能让银行将来可以更好地监管账户。

 

银行常规性调查:一般银行常规性更新会涉及到的问题有:股东、董事是否更改;公司从事的行业;企业年营业额;占营业额10%以上的采购和销售的地区、百分比;账户每月收入和支出的金额、笔数等。不管是在填写邮件表格还是在通话中,都需注意是否在某些细节问题上,让银行感到不安和具有一定风险,需留意以下几点:

 

1、股东/董事国籍、账户资金往来地区涉及银行判定的敏感地区;

2、经营多种行业、涉及金融行业、贵金属行业;

3、账户涉及代收代支;

4、账户会与地下钱庄,汇款公司发生往来;

5、所登记的信息,与实际的账户情况是否相符,是日后银行监管账户的一大利器。如服装公司为什么会收到电子公司的汇款?一千万年营业额的公司,怎么一个月的流水已经上千万?

6、另外,与银行职员谈话过程中,避免提及某些市场、行业潜规则等说辞。 

 

银行针对性调查一般情况下香港银行会通过邮件、信件等形式,通知受调查的用户。客户应该根据银行具体要求,配合银行完成调查工作。一般银行会列出数条交易明细:时间、公司名、金额,要求用户提供对应的业务文件证明。

 

如果你正好被抽查到以上提到的这种情况,就需要注意了。一般情况下银行突然做针对性调查,是因为当中某一些交易,让银行觉得存在问题,所以要求提供文件证明是货款。因此在提交文件时,需要留意文件是否正式和工整。如往来公司涉及地下钱庄,银行基于避险的心理,最终会选择关闭账户。

 

香港银行业需对客户进行尽职调查,是为了避免被处罚金和制裁。但银行也是商业机构,因此只要我们积极配合银行的调查工作,提交规范、正式的业务文件,并不需要太担心账户会被无故冻结。

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