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银行开户服务

你的公司到银行开户,为什么被开户银行拒绝

发布时间:2020-12-08点击量:20

如果你要成立公司,下一步就是到银行开立对公结算账户。

成立了公司,在工商部门拿到了营业执照,就一定能在银行成功开立对公结算账户吗?

 

答案是否定的。

从今年下半年,经常会有公司到银行开户被拒,这是为什么?

开立公司,你就是要正常地与其他公司发生交易往来,从而赚取利润。今年开始,人民银行加强了账户的管控政策,开户银行在开户前会安排双人现场调查,如果调查后,客户经理认为不符合开户条件,会拒绝开户。

那什么情况是客户经理认为不符合开户的情况呢?

 

下面就为您解读。

1,公司经营范围与法定代表人表述的情况不符。

银行的客户经理到现场进行调查前,已经在启信宝或企查查等APP上进行了查询,你公司的经营范围有哪些,公司什么时间成立的,法定代表人是谁,他们已经在前期进行了查询。

当询问法定代表人准备向什么方向发展,有什么计划,公司是否已经开始运转时,如果法定代表人陈述的与经营范围不符,或不愿说出你实际经营的情况,银行的客户经理会产生警惕心理,会进一步通过其他渠道核查,如核查后,发现公司有可能参与电信诈骗等违法行为,必定婉言拒绝你的开户请求。

 

2,法定代表人名下有多个公司。

这样的公司会让银行产生警觉,一个公司在生产经营中,如果需要扩大经营范围,增加经营范围就可以了,为什么要再成立一个公司呢?新成立的公司,财务成本必然会增大,法定代表人名下有多个公司,有相互转账从而将进项税与销项税抵消的可能,同时,如果相互转账,新开立的公司并没有进行真实的贸易往来,而是为了避税所成立的。这样的公司必然会被银行反复核查。

 

3,法定代表人或股东有风险事项。

如果法定代表人与股东被人民法院列为被执行人,公司是开不了对公账户的。

4,经营地址与注册地址不符或没有实际经营地址。

公司刚刚成立,在筹建与起步阶段,资金可能会非常紧张,会将公司注册地址注册在自己家里。那么,可能银行会要求你将公司的牌匾在你家大门旁悬挂,并要求你出示房产证,并和你的身份证进行核对。你如果不愿意在家门旁悬挂牌匾,那么,银行拒绝给你开户的可能性就较大了。注册地址与实际经营地址不符,是要核查不相符的原因的。

 

5,法定代表人年纪过大或过于年轻,但注册资本过大。

经过银行核查,法定代表人年龄已经超过了退休年龄,可能比退休年龄还要大,或法定代表人年龄只有20出头。这样的公司被银行拒绝开户的可能性也很大。年龄过大,精力毕竟不能和身强力壮的人来比较,当然,如果有从业经验,那另当别论。如果年纪过于年轻,虽然符合成立公司任法定代表人的资格,但如果你公司注册资本较高,势必银行对你的资金来源产生怀疑。

 

6,开户名称中有信息技术、人力资源等字样的公司要注意。

人总会有惯性思维,银行的客户经理也不例外。这样的公司,银行客户经理会认为发生电信诈骗和涉毒涉诈的可能性较大,自然会审核的格外严格。

7,银行客户经理认为你的公司有交易量非常少的可能。

你公司的交易量少,你的账户在银行内部考核中,会被列为贡献度低的客户,上级抓业务发展,会对这样的客户进行督导,如果不能有效提升对银行的贡献度,会影响客户经理的绩效收入。与其以后影响绩效,不如劝你到其他银行办理开户手续。

 

8,见不到法定代表人,是与公司毫不相干的人在管理公司。

这样的公司,银行客户经理会怀疑实际控制人不是法定代表人的原因。法定代表人都不参与公司的管理,那这个公司以后出现风险事项或法律问题,又有谁去承担呢?


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